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上海拓宽中小企业融资网络

发布时间:2009-9-8 6:23:56

2009年上海金融业支持中小企业洽谈会28日落下帷幕。两天的展会,120多家机构、组织、政府部门济济一堂,为众多中小企业带来了丰富的融资内容。无论从规模、参展机构还是服务项目,本届“金洽会”都高出往届。而据有关数据统计,截至2008年底,全市共有中小型法人企业34.89万户,占全市法人企业总数的99.54%,比上年增长3.81%。面对如此巨大的市场缺口,单单一场展会无法担当解决中小企业融资难题的重任。但展会透露出的信息是明确的,上海正努力搭建中小企业融资网络。

  银行仍是主力部队

  上海银监局的统计数据显示,今年上半年上海各商业银行中小企业贷款余额为3262.41亿元,前6个月新增贷款286.84亿元,同比增长约20%,占同期商业银行新增贷款的17.96%。其中,制造业、批发零售业、建筑业等行业中小企业成为主要投放目标。上海银监局相关负责人表示,银行目前仍然是支持中小企业融资的绝对主力部队。

  主力部队自然是“金洽会”的?#27604;?#20027;力。今年洽谈会上,工商银?#23567;?#20892;业银?#23567;?#20013;国银?#23567;?#20132;通银行……来自上海银行业的20多?#19994;ノ话?#20986;了展位。银行带来的不仅仅是品牌宣传,更带来了货真价实的产品和服务。

  据了解,交行上海市?#20013;?#23567;企业信贷服务中心携专门针对中小企业融资的“交银展业通”品牌首次高调亮相。据了解,该品牌包含了5大产品组合、14个产品系?#23567;?#36825;些产品在小企业采购、生产、销售、投资等不同发展阶段上,最大限度地满足融资、结算、现金管理、理财以及中小企业经营者个人投资、消费等全方位的服务需求。交行参展工作人员表示,相关业务办理流程最短仅需要3天,授信额度最高可达1000万元,融资期限最长为3年,凡是总资产在4000万以下的小企业,都可以根据企业及其经营者的特点与融资需求,申请办理相关业务。

  交通银行上海?#20013;?#30340;代表告诉记者,交行在2008年与张江集团、市住房置业担保有限公司合作推出的“张江企业易贷通”已经收到了良好的效果。截至目前,已经为张江园区内100多家科技型企业提供了1亿多元的授信支持。与此同时,交行还与徐汇区政府、漕河泾开发区及交银信托共同设计了“漕河泾开发区中小型科技企业信托基金”,大胆尝试无担保、无抵?#28023;?#20973;借企业的信用和法人的信誉来发放贷款。截?#20004;?#24180;6月底,交行上海市?#20013;?#20013;小企业贷款增量已经达到了去年全年的3倍。

  外资银行?#37096;?#20013;了中小企业资源。“金洽会”上,东亚银?#23567;?#33457;旗银?#23567;?#21335;洋银行等一批外资法人银行纷至沓来。在他们看来,大企业客户竞争,自身并不占有优势,而中小企业的“深海”更贴近自身特色。花旗银行代表透露,早在2004年,花旗银行就发起了中小企业方案,筹建商业银行部。这也是外资银行在我国?#26174;?#38024;对中小企业设立的专业服务部门。

  据了解,有更多的外资银行正不断加入服务中小企业的行列,服务产品比较中资银行毫不逊色。去年,渣打银行将其特色产品无抵押小额贷款推广到了全国。贷款额度从初期的最高50万元提高到了100万元,期限也从最长2年调整到了3年。

  新型融资备受关注

  松江骏合、浦东张江、黄浦豫园……刚刚出生才一年多的小额贷款公司在本届“金洽会”上一亮相,就引来了众多中小企业和参展机构的关注。而在全市?#27573;?#20869;,众多小额贷款公司也正逐渐成为缓解中小企业融资难题的重要力量。

  就在昨天的展会上,注册资本5000万元的上海嘉定协通小额贷款股份有限公司宣布正式揭牌开业。至此,上海全市共有18个区县39家小额贷款公司获批,试点工作已经覆盖所有区县。其中28家已经开业的小额贷款公司累计发放贷款近4000笔,贷款总额超过20亿元。

  现场的气氛更能说明小额贷款公司的魅力。各家参展小额贷款公司展位前门庭若?#23567;?#25454;张江小额贷款公司副总经理赵海生介绍,就在“金洽会”开幕当天,张江小额贷款公司现场已经接洽了30多家意向单位。据透露,张江小额贷款公司自去年1127日正式开业?#20004;?#24180;6月末,已经累计向张江园区内企业发放贷款1.91亿元人民币,回收贷款5300万元。市金融服务办公室副主任?#38431;?#36827;透露,前期试点过程中各区县23?#19994;?#38480;制即将被打破,金融办将不再对各区县设定数量上限,只要符合标准,就能获?#38376;?#29031;,小额贷款公司将实现全市遍地开花。另据透露,上海已经有3家小额贷款公司完成了增资扩股以充实资本,小额贷款公司协会也已经获得市社团局批准,近日将正式成立。

  保险、信?#23567;?#35777;券、股权投资、评级、法律等诸多金融、服务机构汇集,带来的新型融资服务渠道也成为今年“金洽会”的一大亮点。在昨天的展会上,中国出口信用保?#23637;?#21496;上海分公司分别与中行上海市?#20013;小?#24314;行上海市?#20013;小?#28006;发银行上海市?#20013;小?#19978;海银?#23567;⒄行?#19978;海市?#20013;小?#20013;信银行上海市?#20013;小?#28195;打银?#23567;?#33457;旗银行等签署了《中小企业信用保险保单融资合作协议》。安信木业等6家中小企业、中信保上海分公司、有关银行还分别签署了信用保险保单、赔款转让协议和贷款协议,授信总额度达到2290万美元。

  据了解,出口型中小企业将应收账款在中信保投保之后,可以凭保单作为担保,向银行申请相应额度的贷款融资,解决?#27982;?#20043;急。如果产生风险,保单赔付金额可作为部分资金,抵充银行贷款风险。中信保副总经理聂清山表示,今年18月,中国出口信用保险有限公司上海分公司已累计支持上海市出口31亿美元,向20余家企业支持350亿美元的赔付,协助50余家企业获得融资,总额近20亿美元,全年有望实现100亿美元。

  运用信用保险保单融资已经列为市政府重点推动内容。昨天市金融办、上海银监局等多部门联合下发文件,鼓励中小企业使用信用保险保单进行融资。文件明确,市政府相关部门将根据国家和本市有关规定,对信用保险保单融资业务的保险费率和融资费用给予扶持,降低中小企业融资成本。同时,研究中小企业国内贸易信用保险支持政策,探索信用保险保单融资项下贷款贴息机制和出口风险保障基金。鼓励金融机构开展此项业务,设立专项授信额度,确保按时发放贷款。市商委相关负责人透露,目前国家鼓励出口信用保险,国家对企业投保保费予以7折优惠,市政府将在国家优惠基础上再给予50%补贴,这也意味着目前出口型中小企业投保费用将只占原始费用的35%

  区县政府组团出击

  与前几届不同的是,中、农、工、建、交等银行的摊位“缩编”,大多只有9平方米18平方米,而浦东新区、黄浦区、静安区等上海国际金融中心功能区则大手笔包了大场子,动辄200平方米以上。浦东新区、黄浦区分别占据了20个展台,静安区也抢占了15个席位。在综合展区,区县政府拿下了半壁江山,杨浦区拥有2个展台,徐汇、卢湾、宝山也占了一席之地。

  静安区此次携手区内13家金融企业一同亮相。据了解,15个展台涵盖了区内银?#23567;?#35777;券、担保、典当、小额贷款公司,以及股权投资机构、会计事务所、律师事务所、保?#23637;?#20272;企业等金融产业链不同?#26041;?#30340;企业。其中,既有爱建证券、国海证券、国投担保上海分公司和中行静安支?#23567;?#24179;安银行等传统金融机构,也有和信小额贷款公司、国盛典当、傲明咨询、槃石投资顾问、华玉投资等新型金融服务机构。静安区还网罗了国际知名的?#19979;?#23041;华振会计事务所、罗便士保?#23637;?#20272;等行业巨头,以及有着小贷和融资业务丰富经验的柏年律师事务所等高端专业服务机构。开业当天,静安区展台的13家参展商共接待参观者522人次,并与39家企业达成了初步合作意向。

  杨浦区的参展可谓“少而精”。仅有的2个展台让给了杨浦区中小企业信用担保中心和中小企业融资辅导中心、杨浦知识创新区风险投资服务园区和区内的两家小额贷款公司。据了解,杨浦区中小企业信用担保中心和中小企业融资辅导中?#27169;?#20027;要为区内企业提供融资咨询、贷款担保、融资辅导等服务,根据不同企业的实?#26159;?#20917;,开设了中投保担保、中小企业信用担保、统借统还委托贷款、市区专项担保基金、大学创业企业信用担保等融资模式。工作人员透露,最高担保额?#20173;?#21017;上控制在500万元以内,主要支持符合杨浦产业发展导向的科技、现代服务业企业。

  工作人员透露,杨浦知识创新区风险投资服务园是国内首家风险投资专业园区。从2006年底创立?#20004;瘢?#24050;经积聚了盛维资本、软银赛富、IDG、西门子创投等一批风险投资机构。目前,园区已经与美国硅谷银行等30多家基金、投资机构签订协议。据介绍,杨浦区已在园区内成立了3只基金,鼓励中小企业发展。其中包括财政预算拨款建立的2.4亿元成立的政府引导基金;与硅谷银?#23567;?#31038;会机构共同组建的8580万元的中早期风险投资基金;与上海科技投资公司、上海市大学生科技创业基金会等共同出资组建的6000万元的大学生接力基金。杨浦区的2家小额贷款公司此?#25991;?#20986;的“主菜”主要包括了知识产权质押贷款和股权与债权联动的针对成长型科技企业的新型融资模式。

  区县组团参展取得的效果惊人。黄浦区金融办金融发展科科长戴旭闽透露,黄浦区20个展位昨天共接待咨询企业114家,达成合作意向金额累计4.8亿元,两天展会期间共接待咨询企业500多家,累计达成合作意向金额达到5.3亿元人民币。

  中小企业众口难调

  从2006年的“小洽会”到今年的“金洽会”,会展从银行的“独角戏”演进到了金融机构、政府部门、服务中介等多方参与的“多角色剧目”。会展形式从单纯的摆摊设点,发展成了展位推广、信息发布、主体活动等多个?#26041;凇?ldquo;节目”越来越多,而身为“观众”的中小企业对此却是?#20174;称降?#21363;便是参会企业也是众口难调。

  通过观察,今年的“金洽会”上,企业的热情并不高涨,难现当年人头攒动的热闹场景。对此,参展的某银行工作人员坦言,来咨询业务的企业主不多,倒是同业和贷款中介热情似火。“由政府搭的融资平台多是国资企业来唱戏。如何顺应民营经济的需求,让民企、民间资本更多参与,将是‘金洽会’必须解决的问题。”市金融办工作人员坦言。

  即便是前来问询的中小企业主也是各有各的想法。闵行区的梁振颇为兴奋。先生开办的工厂主营毛绒玩具原料加工,可20万元的贷款让他头疼了个把月。企业拿不出像样的财务报表,又缺少自有房产,银行无法贷款,跑遍了区内的银行,没有一家敢贷。在会场半天时间,梁振就?#19994;?#20102;出路。梁振告诉记者,可以在小额贷款公司将?#32422;?#30340;保单抵?#28023;?#33719;得部分贷款。他还告诉记者,展会期间碰到一家融资租赁公司,对方提出可以将?#32422;合?#32622;的部分设备进行租赁融资。“原以为今年和往年一样,全都是银行,现在明白贷款不只是银行一条路可走。”梁振说。

  像先生一样的?#20197;?#20799;并不是多数。大多数来咨询的中小企业关注的仍然是无抵押、无担保的融资渠道。从事花卉销售的先生,跑完整个会场还是找不到适合?#32422;?#30340;银行产品。先生表示,银?#23567;?#23567;额贷款公司?#23478;?#27714;房产抵?#28023;?#32780;企业需要的是信用贷款,不解决金融机构的贷款模式,多数中小企业还只能是“望?#20998;?#28212;”。

  上海全福集团实业有限公司总经理白鸽表示,中小企业需要?#24149;?#35768;不是金融机构提供各式各样的融资产品,而是实实在在的政策扶持。在她看来,融资产品在解决了企业当前问题的同时,反而增加了企业运营成本,通过税收、财政?#30830;?#25345;政策降低企业成本比融资更能解决实际问题。

  市金融办相关负责人向记者表示,解决中小企业融资是世界性的难题,举办“金洽会”,期待毕其功于一役是不可能的。展会的目的不仅仅是让部分中小企业?#19994;?#34701;资渠道,更重要的是让广大中小企业明白,上海正努力搭建一张融资网络,帮助更多符合市场竞争要求的中小企业。

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