彩经网双色球杀号100%

免费咨询电话:浦西:4006112633;浦东:4006112989.更多联系方式请点击“天?#34892;?/a>”


上海天?#34892;?#26159;经上海市工商局核准登?#29301;?#25317;有财政局核发?#25353;?#29702;记账许可证”的专业权威的上海注册公司代理服务机构,拥有?#30422;?#23478;公司注册、代理记账等企业投资及商务服务经验。

注册公司
现在所在的位置:上海注册公司网 > 公司服务信息 > 正文

小企业融资依然很难

发布时间:2010-3-25 23:39:14

 近日,银监会相关司局人士透露,目前,由工信部牵头,银监会等多部委正在参与制定新的小企业标准。依据此标准,银监会将着手构建差异化的小企业金融服务体系。按银监会要求,2010年,银行业小企业贷款增量将高于2009年的1.4万亿元。由于预期2010年计划信贷量为7.5万亿,明显低于2009年,这意味着2010年中小企业信贷增速将会明显增长。

  无独?#20449;跡?#20063;就在近期,云南银监局在全省开展了中小企业“三率”即贷款满足?#30465;?#36151;款覆盖率和金融服务满意度调查。调查显示,辖内中小企业金融服务总体改善较大,融资形势逐步好转,但存在区域间、行际间、中小企业之间的不平衡,州市“三率”高于昆明市,地方法人银行机构较国?#23567;?#32929;份制银行有明显竞争优势,?#34892;?#20225;业融资改善较大,小型企业融资仍很艰难,中小企业信贷市场仍有较大的拓展空间。
  云南 小企业融资还是难
  省银监局提供的数据显示,截至2009年末,云南省中小企业贷款余额3033.58亿元,较上年末增加799.85亿元,增长35.81%,高于全省各项贷款平均增速2.67个百分点,中小企业贷款增量超过大型企业贷款增量28.02亿元。但?#29301;?#20013;小企业中的小型企业受“抓大放小”的信贷导向影响,存在挤出效应,融资形势依然严峻。2009年末,单笔授信小于500万元的小型企业贷款余额195.12亿元,占中小企业贷款余额的6.43%,较上年末减少39.01亿元,降幅为24.99%,表明小型企业贷款基数小、占比低。其原因,一方面是部分银行把个体工商户经营贷款纳入个人贷款统计,?#29575;?#23567;型企业贷款统计不准确;另一方面是小型企业对适度宽松的货币政策受益较少,存在一定的挤占效应。
  据了解,此?#21619;?#20840;省16个州市开展中小企业“三率”调查涵盖国营经济、集体经济及私营经济,涉及制造业、采掘业、商?#22330;?#27700;电等云南省主要产业,?#19981;?#25910;?#34892;示?45份。其中,?#34892;?#20225;业?#31034;?06份,占32.38%;小型企业?#31034;?39份,占67.62%。
  调查显示,全省中小企业平均贷款满足率为91.64%,贷款覆盖率76.85%,服务满意度92.16%。其中,?#34892;?#20225;业贷款满足?#30465;?#36151;款覆盖?#30465;?#26381;务满意度分别为93.74%、88.11%、96.57%;小型企业分别为90.23%、76.39%、90.14%,小型企业分别较?#34892;?#20225;业低3.51、11.72和6.43个百分点。表明银行对小企业的服务较?#34892;?#20225;业的服务存在一定差距,特别是在贷款覆盖率?#22836;?#21153;满意度方面差距明显。
  具体来看,云南省中小企业融资中,只有8.36%的有贷款意愿企业未能申请到贷款,其主要原因是没有达到银行的信贷标准,表明只有少数信用状况较差的企业遭遇融资困难。其次,被调查企业对银行的服务满意度高达92.16%,即便是小型企业的也达到90.14%。
  昆明市“三率”都排倒数
  但值得关注的?#29301;行?#22478;市银行对中小企业金融服务相对薄弱。数据显示,2009年全省新增贷款的67.43%投向昆明市,不过昆明市中小企业金融服务“三率”在16个州市中处于?#31995;?#27700;平,贷款满足?#30465;?#36151;款覆盖?#30465;?#26381;务满意度分别为78.26%、66.67%、62.96%,位?#25317;?#25968;第1位、倒数第4位、倒数第2位,与全省平均水平差距较大,特别是小企业贷款覆盖率?#22836;?#21153;满意度均为52%。其原因是昆明市大项目、大企业较多,银行在惯性思维影响下,偏好贷大、贷长、贷集中,造成中小企业金融服务相对不充分,小型企业金融服务尤为脆弱。而其他州市大型企业匮乏,客户群基本为中小企业,所以州市中小企业金融服务相对充分,中小企业金融服务“三率”相对较高。
  从机构类型来划分,国有及股份制银行对中小企业金融服务不及地方法人机构。
  调查显示国有及股份制银行对中小企业的信贷准入?#20598;?#20381;然较高,基层银行缺乏贷款权限,多数贷款都需要州、省层层审批,审批时间长,部分州市的信用评级长达数月,审批手续繁琐,信贷管理僵化,标准化的评审和集中式的管理与中小企业实际融资需求不相适应。而不同的?#29301;?#20892;村信用社尽管利率相对较高,但凭借其信贷管理灵活、放贷及时、手续简便在小型企业信贷市场中具有明显的竞争优势,小企业对农村信用合作社的金融服务给予了较高的评价,成为小企业的主要贷款机构。
  ?#34892;?#20225;业融资满足率较高
  从企业规模来看,?#34892;?#20225;业融资满足率较高。全省16个州市的?#34892;?#20225;业贷款平均满足率为93.74%,其中,贷款满足率100%的有玉溪、昭通、楚雄、大理、文山、普洱、临沧、丽江、怒江9个州市,占56.25%,上述州市有贷款意愿的?#34892;?#20225;业得到了银行信贷支持,金融服务较为充分;90%-99%的有版纳、德宏、曲靖、红河4个州市,占25%,银行贷款满足程度高;80%-89%的有昆明、迪庆2个州市,占12.5%;70%-79%的只有保山1个州市,占6.25%。总体看,全省?#34892;?#20225;业融资在2009年相对宽松的货币政策形势?#38706;?#24471;到了较为充分的信贷支持。
  但小型企业融资在部分州市仍有难度。全省16个州市的小型企业加权平均贷款满足率为90.23%,但低于89%有7个州市,低于79%的3个州市,小企业最集中的昆明市仅为68.42%,相对?#34892;?#20225;业而言,小型企业融资存在一定的难度。其中,小型企业贷款满足率100%的有昭通、文山2个州市,占12.5%;90%-99%的有曲靖、玉溪、大理、楚雄、临沧、版纳、丽江7个州市,占43.75%;80%-89%的有普洱、保山、怒江、迪庆4个州市,占25%;70-79%的有红河、德宏2个州市,占12.5%;60-69%的只有昆明,占6.25%。
  “中小企业信贷市场具有较大的拓展空间。全省中小企业的加权平均贷款覆盖率为76.85%,有23.15%的中小企业未获银行贷款覆?#29301;?#24050;获贷款覆盖的仍有部分?#34892;?#20225;业?#20174;?#38134;行提供的贷款额度不够,期限过短,多数小型企业也?#20174;?#38134;行应增加?#20113;?#36151;款额度。调查显?#23616;?#23567;企业信贷市场仍有较大拓展空间,特别是小型企业信贷市场不仅潜力大,而且竞争还不充分,普遍收益较高,风险可控。”省银监局表示。
  “适当放宽风险容忍度”可不可行
  但现在,小企业的面前似乎会出现一缕曙光。
  银监会相关司局人士日前透露,银监会已开始着手制定《小企业金融服务差异化监管指引》,并有望在年内出台。
  按《指引》思路,银监会将针对银行小企业信贷服务实施 “尽职免责、适当放宽风险容忍度”等差异化信贷监管政策。取消符合条件的中小商业银行分支机构准入数量限制,鼓励其优先到西部、东北等金融机构较少、金融服务相对薄弱地区设立分支机构。此外,银监会要求各类小企业金融服务机构落实“四单”原则,也就是单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算,构建专业化的经营与考核体系。
  “就连存贷比不得高于75%的监管指标也在风险可控的前提?#29575;?#24230;放松,以满足小企业资金需求。”该人士称。
  对于这一点,接受记者采访的云南银行界人士并不特别乐观,关键问题还是出在是否能落实上。“政策的提出对银行业?#27492;?#26159;一件好事情,不管最后效果如何,至少是一个?#36739;?#24615;的信号。”某股份制银行昆明分行信贷部主管认为,“尽职免责”还是有操作性的,是否放宽由银监会定,但具体操作方式还是由各家银行来具体制定细节以及执?#23567;?#22914;果整个行业能达成共识,应该是有好处的,毕竟中小企业是最贴近市场需求的,代表的是整个市场众多的中小参与者,他们是市场的主流,反而银行还受传统体制影响。“但至于具体在哪些指标上有所放宽目前还无法预测,可能会对中小企业的标准会有调整,银监会只是起到一个?#36739;?#24615;的监督指导,具体如何调还要等到政策出台。另外,该《指引》出台之后,政府部门对此的重视程?#28982;?#30452;接影响到具体落实的效果。”
  上述主管提到的中小企业标准的划分问题,从目前来看,是需首要解决的一点。
  据悉,目前由工信部牵头,银监会等多部委参与的新的企业划分标准正在制定过程?#23567;?#30456;关人士表示,新的企业划分标准可能在明年正式实施。“我们需要将?#34892;?#20225;业和小企业分开。国内的?#34892;?#20225;业已经很大了,他们获取银行贷款的问题并不突出,但他们往往能够享受和小企业同样的优惠政策。我们不希望优惠政策变成撒胡椒面。”该人士称。
  “自‘国务院29条’下发以来,银监会对于中小企业贷款融资情况的改善就一直在努力,特别是对于完善小企业信贷服务,提高小企业的贷款呆账核销效率,建立完善信贷人?#26412;?#32844;免责机制,鼓励建立小企业贷款风险补偿基金等实际问题上已经开始?#33268;郟?#20294;是还没有成文。”云南省银监局相关人士表示,“差异化对待今后是一定要实现的,中小企业这个?#35270;?#22826;过于笼统,就云南?#27492;担行?#20225;业数量也不少,小型企业、微型企业?#21152;?#35813;有不同的政策,一视同仁很容易放过了一些比较好的信贷机会。”
  就算补偿,银行又有多大动力?
  如何让银行特别是?#34892;?#22478;市银行有动力放贷给中小企业,并非一个“放宽风险容忍度”就所能解决,除了金融监管机构,《指引》的实施还得过财政部门这一关。
  据银监会相关司局人士透露,银监会将积极?#20302;?#21327;调政府有关部门,以税收优惠与风险补偿为重点。但?#29301;?#31246;收优惠?#22836;?#38505;补偿标准要达到什么程度,银行才有动力?
  “税收优惠与风险补偿的标准,现在还没有正式文件,所以还不清楚。但是就江浙地区2006年试水情况可以看到,政府与各方机构推出了1个亿的风险补偿金,最后撬动了160亿的中小企业融资贷款。”云南银监局相关人士介绍。
  “税收优惠?#22836;?#38505;补偿对银行看来是十分重要的,特别是云南本地的中小企业,他们与沿海的企业相比,本身就出于劣势,还在起步阶段,资本实力很弱,?#30001;显?#21335;?#23601;?#30340;民间融资体系也还不完善,所以税收优惠?#22836;?#38505;补偿标准如果不达到一个银?#26032;?#24847;?#27573;В?#38134;行是很难加大动力真正向中小企业贷款的。”一业内人士指出。
  银监会相关人士表示,云南省500万以下的贷款,?#35805;?#30340;不良率在2%左右,而小企业的不良贷款是它的三到四倍。这种情况就使银行的风险大大增加,所以没有银行愿意给这一块提供信贷支持。因此,这需要财税部门和担保机构给予大力的支持。
  接受采访的几位银行信贷部主管也持类似意见,税收优惠不是由银监会一家就定得了的。一?#24065;?#26469;,高层对于中小企业都有税收扶持、政策扶持、财政资金扶持以及风险补偿和信用担保的扶持,但操作起来仍然较难。中小企业在银行的业务中算是一片蓝海,收益较高。排除市场变动因素,从以往的数据来看,中小企业贷款出现坏账最主要集中在中小企业的盲目多元化经营,或者在担保上出现问题。”
 
天?#34892;校═SH)提供上海注册公司、代理记账等专业服务,服务时间:周一至周六 | 节假日及夜间咨询电话:13661511557,QQ咨询:潘先生
徐汇总部:邹小姐,金小姐,俞小姐,张先生,王小姐
免费咨询电话:4006112633,021-34250670,手机: 18721039415,13611825713
QQ咨询邹小姐 金小姐 俞小姐 张先生 王小姐

上海代理记账服务电话:021-61843616,34250672
地址:徐汇区零陵路899号飞洲国际广场21C (地铁1、4号线上海体育馆1号出口)
浦东分部?#22909;?#23567;姐 马小姐,周小姐
免费咨询电话:4006112989,021-60525063,值班手机:13816908503,18021034708
QQ咨询茅小姐 马小姐 周小姐

地址:东方路818号众城大厦1508室(九六广场旁,地铁2、4、6、9号线世纪大道站12号出口)
上海自贸区办公地址:中国(上海)自由贸?#36164;?#39564;区马吉路28号东华金融大厦2004室
彩经网双色球杀号100%