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湖南一夫妻为注册公司办39张信用卡 透支30万后自首

发布时间:2009-12-23 19:41:18

恶意透支信用卡30多万元后自首

  开公司缺少资金,这对夫妻用自己、朋友、亲戚甚至应聘者的身份证复印件办39张卡套现
  提醒:保管好个人资料,如必须提供身份证要注明用途并签上自己的名字
  “福润道餐饮有限公司(以下简称‘福润道’)开业,注册资金200万……”可谁也没想到,公司董事长夫妇开公司的钱,竟是用信用卡透支而来的。警方调查得知,这对夫妇以招聘为名,大肆搜集员工、亲友乃至应聘者的身份证复印材料,到10多家银行申办了39张信用卡,恶意透支和套现30多万元,用于公司注册和运营。
  昨天,雨花区法院开庭审理此案。
  昨天上午9点,雨花区法院刑事审判庭开庭。被告人的家属坐在旁听席上,有些坐立?#35805;玻?#32039;紧盯住侧门。
  “带被告人。”法官敲响法槌。
  一男一女两名被告出现在侧门。两被告男的姓王,女的姓张,系夫妻,都是40岁左右,长沙人,涉嫌信用卡诈骗罪。
  王某说,2007年4月自己在保险公司工作期间,就办理了一张信用卡,了解到其使用方法。同?#20445;?#22827;妻俩开始筹划成立经营早餐的福润道公司。由于资金短缺,王某想到了办理信用卡套现的方式筹集资金。
  “这期间,我们夫妻俩用自己的身份证办了13张卡。”法庭上,王很镇定。他说,但是自己办理的这些卡的透支款远不够办公司的资金,于是,2007年5月左右,他以帮好友做保险业务为名,拿到了几个好友的身份证复印件,又私刻公章等,用好友的名义向银行申请了11张信用卡,?#39029;?#21151;申领。
  就这样,2007年7月,王某又以招工的名义,取得了被害人罗某、曹某和吴某的身份证复印件,随后伪造了3份假的工资证明和名片,向交通银行申请了3张信用卡,3张卡的透支额度为2万元。
  拿着用朋友以及罗某、曹某和吴某身份证复印件办理的14张信用卡,王某透支了约10万元。
  39张卡透支套现30多万
  不久,王某夫妇的公司注册了,注册资金200万元,公司于2008年1月开始营业,张某是法人代表,王某?#20146;?#32463;理。
  不料,公司营业没多久就遇上特大雪灾,因销售太差,早餐公司被迫停业。
  “为了营业,我们找我姐姐借了20万元。”被告人张某说,开支、还款,钱还是不够,被逼无奈下,他们利用亲人关系,又私下复印了姐姐、姐夫的身份证等证件,向8家银行申请了12张信用卡。
  “12张信用卡的透支额度是12.2万元。”王说,透支的这些钱,全部用于公司的日常经营和维护前面的信用卡。
  据了解,王某夫妇共办39张信用卡,透支总计达30多万元。至于30多万元的去向,王某交代:“公司亏损了60多万元,另外支付给了中介维护信用卡费约10万元
  无力偿还欠款后自首
  信用卡上的钱是怎么透支出来的?
  从王某的供述中得知,银行办理的信用卡都是限额度消费和取现的,取现额度一般是消费额度的一半(如一张信用卡?#21335;?#36153;额度是1万元,则取现额度为5000元),但通过中介公司,就能按信用卡?#21335;?#36153;额度来取现。
  王说,为了将39张信用卡按消费额度套现,他分别通过3家中介公司将30多万元透支款全部取出,中介公司?#21448;?#25910;取透支款1.5%至2%的?#20013;?#36153;。
  “信用卡的透支时间是一个月,如果一个月不还,银行就会来催收,所以只有通过中介公司才能拆借还款再去透支,每月循环还一次。”王说,每月他必须向中介公司支付1.5%至2%的?#20013;?#36153;。
  在法庭上,王某夫妇对检方指控的犯罪事实均无异议。此外,两人都说十分后悔,说当时只是想通过信用卡透支办公司,再通过办公司来偿还银行透支,没想到公司?#29616;?#20111;损,导致无法向银行偿还透支款。
  王说,他们已还了20多万元,目前还欠30多万元。无力偿还之下,两人前往公安机关投案自首。
  经过几个小时审理,法官宣布择?#25307;?#21028;。
  [提醒]别随意透露自己的身份信息
  法官介绍,像王某这样恶意透支银行信用卡的行为,不仅给很多受害人带来诸多麻?#24120;?#36824;?#29616;?#24178;扰了银行的正常工作秩序,此外最主要的是造成了银行资产的流失。据了解,各基层法院受理的此类信用卡纠纷案已有多起。
  “信用卡办理对办卡人的收入等各种条件?#37266;?#26684;要求,发卡银行负有审查义务,但在实?#26159;?#20917;中,审查往往流于形式。”一位法官分析信用卡纠纷案原因时说。而除了部分银行在办卡审核监管方面存在问题,信用卡能够在社会上轻易套现,也为信用卡犯罪的频繁发生“推波助澜”。近几年来,一些炒股者、生意人由于资金短缺,向银行贷款又贷不到,便将目光转向了信用卡套现,而非法的套现机构也应运而生。
  为此,广大市民在工作、生活中要提高警惕,保管好个人资料,如对方需要你提供身份证或其他证件复印件,一定要注明用途并签上自己的名字,以防他人冒用,如需签订合同、合约之类的文本,一定要看清内容再签名,一旦发现可疑情况,及时与公安机关联系,避免不必要的损失。
  [现象]“黑中介循环套现风险重重
  “信用卡套现大多带有诈骗?#28798;剩?#19968;些中介公司专办理这种业务。”律师介绍,社会上出现的声称“代办无抵押、无担保贷款”的“黑中介”,通常通过手机短信、互联网等投放广告,诱骗消费者上门,赚取?#20013;?#36153;。
  ?#30340;?#20154;士分析,这类“黑中介”实际是借用消费者的身份同时向多家银行申请多张信用卡,然后刷卡套现,循环透支。这种行为使消费者面临多重风险:一是持卡人个人资料如被“黑中介”出售给他人从事非法活动,或私自用于申请其他信用卡贷款,持卡人将面临法律责任、债务催收、声誉风险等诸多问题;二是如持卡人参与伪造申请资料,合谋骗领信用卡或进行恶意透支,形成的不良记录不仅会?#29616;?#24433;响其未来的经济生活,甚至可能被以诈骗罪追究刑事责任。
 
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