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上海:政府、银行、保险公司携手创新"科技金融",缓解科技型企业融资难

发布时间:2010-12-3 21:01:31

 

为缓解科技型?#34892;?#20225;业普遍存在的融资难问题,上海政府、银行和保险公司携手进行"科技金融"创新。?#20445;?#26376;2日,上海市科委与市金融办联合推出"上海市科技型?#34892;?#20225;业履约保证保险贷款"试点,首批?#20445;?#23478;科技型?#34892;?#20225;业共获得2?#24120;福?#19975;元贷款。这一"科技金融"模式开创了国内"银行+保险公司"联合参与贷款产品的先例。
政府、银行、保险公司共担科技型?#34892;?#20225;业贷款风险
"科技型?#34892;?#20225;业最具创新活力,是我国经济转型的生力军。然而,这些企业在融资过程中,普遍存在轻资产、缺担保、无抵押等特点,通常很难获得银行贷款,传统的金融产品审贷政策已越来越不适应科技型?#34892;?#20225;业发展的需求。"上海市金融办副主任马弘说。
通过一年多的深入调研,上海科委与北京中金保险经纪公司共同研发了"上海市科技型?#34892;?#20225;业履约保证保险贷款"试点方案。根据这一方案,上海市科委在市金融办的支持下,与中国银行上海分行、上海银行、浦发银行上海分行合作。每家银行拿出?#25285;埃埃?#19975;元面向科技型?#34892;?#20225;业的贷款额度,上海市科委则为这3家银行分别匹配?#20445;埃?#19975;元的风险补偿准备金。同?#20445;?#24341;入太平洋保险公司提供部分贷款风险保障。
试点中,上海科技型?#34892;?#20225;业单笔贷款额度一般为?#25285;?#19975;元-?#24120;埃?#19975;元,最高不超过?#25285;埃?#19975;元,贷款期限为一年以内。贷款利率在人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上,根据各借款企业的风险,适?#22791;?#21160;;而保险费率为贷款本息合计的2%,如果企业按时还本付息,保费的?#25285;埃タ上?#21463;财政专项补贴。一旦出现科技?#34892;?#20225;业贷款逾期不还,上海市科委风险补偿金将承担2?#25285;ィ?#20445;险公司承担4?#25285;ィ?#38134;行承担?#24120;埃ァ?/div>
目前在试点期内,暂面向注册在上海科技企业孵化器和张江高新区内的科技型?#34892;?#20225;业,约三千多家。上海市科技创业?#34892;?#26159;?#34892;?#22411;科技企业贷款的申请受理单位。
上海科技型?#34892;?#20225;业申请贷款非常踊跃
"上海市科技型?#34892;?#20225;业履约保证保险贷款"推出以后,在上海科技型?#34892;?#20225;业中引起强烈反响。许多企业普遍认为,相比于现有的银行信贷产品,试点方案针对性强、门槛相?#36234;系汀?#36151;款周期短、操作简便,因此贷款申请非常踊跃。
经过筛选,第一批有?#20445;?#23478;科技型?#34892;?#20225;业通过了银行的审核,共?#21697;?#25918;贷款2?#24120;福?#19975;元,最低一笔为?#25285;?#19975;元,最高一笔为?#25285;埃?#19975;元。这?#20445;?#23478;企业中,有3家企业是第一次获得银行的贷款。
商埃曲网络软件(上海)有限公司是第一获得贷款的?#20445;?#23478;企业之一。公司总经理戴忠伟?#25285;?span>"不久前,我们公司在江苏省一个项目中中标,急需进行人员扩张、前期研发,这笔贷款给我们送来了一场及时雨,而且从申请到通过不到一周时间,速度之快、效?#25163;?#39640;几乎令人不可?#23478;欏?quot;
上海市科技党委书记陈克宏认为,以政府引导资金搭建银行贷款平台,通过"政府-银行-保险公司"合作为科技型?#34892;?#20225;业服务,这一模式不仅可以更好地为科技型?#34892;?#20225;业服务,同时也大大提高了财政科技投入的使用效益,实现多方共赢。
政府投入?#20445;埃?#19975;元的风险补偿金,可以撬动?#25285;?#20493;的社会资本服务于科技型?#34892;?#20225;业;银行通过风险补偿金机?#24179;?#20302;了贷款风险,通过受理机构增加对科技型?#34892;?#20225;业的了解,减少了后顾之忧;而保险公司也可以进一步了解科技型?#34892;?#20225;业的需求,为进一步开发满足科技型企业需求的科技保险险种提供帮助。
科技与金融结合的前景无限
陈克宏表示,"科技金融"创新是上海科技工作的重头戏。目前,上海有两万多家科技型?#34892;?#20225;业,"科技型?#34892;?#20225;业履约责任保证保险"试点目前面向三千多家,仅有三家银行参与,这?#23545;?#19981;够,希望今后有更多的银行参与,将这一试点向全?#22411;?#24320;。
 "科学技术是第一生产力,金融是第一推动力,推动科技与金融的结合,有利于提升上海科技创新效率、促进上海实现城市发展转型和创新发展,前景无限。"陈克宏说。
据悉,上海今后还将创新财政科技投入方式,充分利用财政资金的引导和杠杆作用,建立和完善事前?#25163;?#20107;后补贴、风险补偿、参股创业投资引导基金和政策性金融机构等科技创新创业投入体?#25285;?#36890;过建设科技金融信息平台等举措全面促进科技资源与金融资源的融合。
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